Збереження коштів на пенсію - це ілюзія: фахівці спростували надії людей.
В Україні пенсійну систему влаштовано так: працюючі люди платять податки, а ці гроші йдуть на пенсії для пенсіонерів. Ця схема працює добре в країнах, де зростає кількість працюючих та зарплати. Але в нас справи інакше. Населення зменшується, зарплати падають, і кількість людей, що працюють, скорочується.
Внаслідок цього, значна кількість українців старше 40 років опиняється перед викликом: пенсійна система фактично не працює. Фахівці рекомендують задуматися про створення власних заощаджень для забезпечення старості.
У західних країнах люди не покладаються лише на державні пенсії, а активно збирають гроші у приватних пенсійних фондах, інвестиціях та інших накопичувальних програмах.
В Україні фондовий ринок ще не досяг значного розвитку, тому експерти радять звертатися до альтернативних методів накопичення:
Але тут є проблема: майже третина українців взагалі не має заощаджень, ще чверть має запас лише на місяць, а майже третину - на півроку.
У часи СРСР громадяни мали можливість отримувати пенсії та накопичувати кошти на спеціальних рахунках в Ощадбанку. Проте з розпадом Радянського Союзу ці накопичення зникли, що призвело до падіння довіри до фінансових інструментів.
Інфляційні процеси та економічні кризи, зокрема ті, що відбулися у 1993 і 2008 роках, а також анексія Криму, конфлікт на Донбасі та повномасштабне військове вторгнення Росії у 2022 році, значно ускладнили ситуацію. Всі ці події мали руйнівний вплив на економіку та призвели до знецінення гривні.
Навіть коли економіка була стабільнішою, українцям було складно зберегти гроші через низький рівень фінансової грамотності. У 2021 році індекс фінансової грамотності в Україні становив лише 12,3 з 21 можливого. Це означає, що багатьом людям важко правильно керувати своїми фінансами та планувати майбутнє.
Головними факторами є історичне розчарування в накопичених заощадженнях, недостатній рівень фінансової освіти та відсутність дієвих фінансових інструментів.
У розвинених державах громадяни мають змогу вкладати кошти в широкий асортимент активів, таких як акції, облігації, корпоративні папери та інші фінансові інструменти. Натомість в Україні фондовий ринок перебуває на ранній стадії розвитку. З 2017 року українці отримали можливість інвестувати в закордонні цінні папери, однак ця опція не набула популярності через недостатню обізнаність, слабкий захист прав інвесторів та проблеми з регуляцією.
Насправді, для накопичень залишаються лише банківські депозити та облігації внутрішньої державної позики (ОВДП). Але й тут не все так просто. Прибутковість за депозитами близька до нуля, інколи ж навіть негативна.
Середня прибутковість гривневих депозитів в Україні становить 12,14% річних, але після податків та обліку інфляції реальна прибутковість виявляється лише 1,3%. В умовах можливої девальвації гривні вкладники ризикують втратити гроші.
Прибутковість облігацій внутрішньої державної позики (ОВДП) у березні 2023 року досягла рівня 19,47% річних. Однак до середини 2024 року цей показник зменшився до 15,08%. В умовах високої інфляції та зростаючих витрат на обслуговування рахунків, прибутковість ОВДП практично наближається до нульової позначки.
Багато українців вирішують зберігати заощадження в іноземній валюті, але інфляція валюти в Україні є вищою, ніж у країнах-емітентах, що робить накопичення ще складнішими.
Отже, накопичення коштів на пенсію в Україні є досить складним завданням. Нестабільність фінансової системи та невизначеність щодо майбутнього ускладнюють цей процес. Для багатьох українців вихід на пенсію асоціюється із суттєвим зменшенням доходів, що викликає значні тривоги.
Нагадуємо, що заборгованість по заробітній платі зростає: провідні українські компанії, які найбільше вводять в оману своїх працівників.
Раніше ми обговорювали, що українцям доведеться сплачувати за кожен додатковий квадратний метр їхнього житла: яка сума буде необхідна.
Також, Знай.ua інформував про те, що вихід на пенсію стане більш ускладненим: важливі аспекти, які варто врахувати.
